Mediazione finanziaria vs mediazione creditizia, due figure professionali distinte svolgono un ruolo fondamentale per orientare i clienti nella scelta dei prodotti e degli investimenti più adatti alle loro esigenze: il mediatore creditizio e il mediatore finanziario. Sebbene entrambi operino nel settore finanziario, è importante comprenderne le differenze per scegliere il professionista più adatto alle proprie necessità.
Mediazione creditizia: cos’è e cosa fa
Il mediatore creditizio svolge un’attività di intermediazione tra il cliente e gli istituti di credito, aiutandolo a trovare il finanziamento più idoneo alle sue esigenze. Il suo ruolo si concentra principalmente sui prodotti creditizi, come:
- Mutui: il mediatore creditizio aiuta il cliente a confrontare le diverse proposte di mutuo casa, ottenendo le migliori condizioni in termini di tassi d’interesse, spread e durata del finanziamento.
- Prestiti: il mediatore creditizio può aiutare il cliente a trovare il prestito personale più adatto alle sue esigenze, considerando fattori come l’importo richiesto, la finalità del prestito e la rateizzazione.
- Cessessioni del quinto: il mediatore creditizio può assistere il cliente nella valutazione e nell’ottenimento della cessione del quinto, una forma di finanziamento garantita dalla busta paga.
Le competenze del mediatore creditizio
Per svolgere la sua attività, il mediatore creditizio deve possedere una conoscenza approfondita del mercato del credito e dei prodotti finanziari offerti dagli istituti di credito. Inoltre, deve essere in grado di:
- Analizzare le esigenze creditizie del cliente: il mediatore creditizio deve valutare la situazione finanziaria del cliente, il suo reddito, le sue spese e il suo livello di indebitamento per individuare la soluzione creditizia più adatta.
- Confrontare le diverse proposte di finanziamento: il mediatore creditizio deve confrontare le offerte di diverse banche e istituti di credito per individuare il finanziamento con le condizioni più vantaggiose per il cliente.
- Assistere il cliente nella pratica di richiesta del finanziamento: il mediatore creditizio può aiutare il cliente nella compilazione della modulistica e nella presentazione della richiesta di finanziamento all’istituto di credito prescelto.
Mediazione finanziaria: cos’è e cosa fa
Il mediatore finanziario, a differenza del mediatore creditizio, ha un campo d’azione più ampio che comprende non solo il credito, ma anche altri prodotti e servizi finanziari, come:
- Investimenti: il mediatore finanziario può aiutare il cliente a scegliere gli investimenti più adatti al suo profilo di rischio e ai suoi obiettivi finanziari, come azioni, obbligazioni, fondi comuni d’investimento e polizze assicurative.
- Prodotti bancari: il mediatore finanziario può aiutare il cliente a scegliere i prodotti bancari più adatti alle sue esigenze, come conti correnti, carte di credito e prodotti di deposito.
- Previdenza integrativa: il mediatore finanziario può aiutare il cliente a scegliere un piano di previdenza integrativa per garantirsi un futuro economico più sereno.
Le competenze del mediatore finanziario
Oltre a una conoscenza approfondita del mercato finanziario, il mediatore finanziario deve possedere competenze specifiche in materia di:
- Analisi finanziaria: il mediatore finanziario deve essere in grado di analizzare la situazione finanziaria del cliente e i suoi obiettivi per individuare i prodotti finanziari più adatti alle sue esigenze.
- Pianificazione finanziaria: il mediatore finanziario può aiutare il cliente a elaborare un piano finanziario personalizzato per raggiungere i suoi obiettivi a breve e lungo termine.
- Consulenza finanziaria: il mediatore finanziario può fornire al cliente consulenza finanziaria su una vasta gamma di argomenti, come il risparmio, gli investimenti, la previdenza e la fiscalità.
Come scegliere tra mediatore creditizio e mediatore finanziario
La scelta tra mediatore creditizio e mediatore finanziario dipende dalle specifiche esigenze del cliente. Se il cliente ha bisogno di un finanziamento, è consigliabile rivolgersi a un mediatore creditizio. Se invece il cliente ha esigenze finanziarie più ampie, che comprendono anche investimenti e previdenza, è consigliabile rivolgersi a un mediatore finanziario.
In entrambi i casi, è importante scegliere un professionista serio e qualificato, iscritto all’Albo dei Mediatori Creditizi o all’Albo dei Consulenti Finanziari, che operi in modo imparziale e trasparente.
Ecco alcuni consigli per scegliere il mediatore giusto:
- Verificare le sue qualifiche professionali: assicurarsi che il mediatore sia iscritto all’albo professionale e che abbia una formazione adeguata.
- Richiedere preventivi: chiedere al mediatore un preventivo dettagliato dei suoi servizi, prima di affidargli un incarico.
- Chiedere referenze: chiedere al mediatore se può fornire referenze di altri clienti che hanno già usufruito dei suoi servizi.
- Fidarsi del proprio intuito: è importante scegliere un mediatore con cui ci si senta a proprio agio e con cui si instauri un rapporto di fiducia.
Conclusione
Mediazione creditizia e mediazione finanziaria sono due servizi importanti che possono aiutare i clienti a fare scelte finanziarie consapevoli e adatte alle loro esigenze. Scegliere il professionista giusto è fondamentale per ottenere un’assistenza qualificata e trasparente. Contatta lo Studio Risolto di Sandra Cucca and Partners per ricevere consulenza dai nostri esperti in mediazione finanziaria e mediazione creditizia.